Massdomain.ru

Хостинг и домены
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как снять доллары с карты Сбербанка и других банков

Как снять доллары с карты Сбербанка и других банков

Русанова Ирина Александровна

Обладатели валютных карт некоторых банков при снятии наличных на территории РФ сталкиваются с определенными неудобствами. Не все крупные банки выпускают мультивалютные карты. У многих банков нет банкоматов, рассчитанных на снятие евро и долларов. Далее сервис Brobank.ru расскажет, как снять валюту с карт Сбербанка и других кредитных организаций.

  1. О мультивалютных картах Сбербанка
  2. Можно ли в банкомате Сбербанка снять доллары
  3. Можно ли в банкомате Тинькофф снять доллары
  4. Преимущества мультивалютной карты Тинькофф Black
  5. Как снять доллары с карты Тинькофф
  6. Какую сумму в долларах можно снять с карты Тинькофф Банка
  7. Можно ли снять доллары в банкомате ВТБ

В каких банкоматах Тинькофф можно снять евро и доллары?

Для получения информации перейдите на страницу www.tinkoff.ru/maps/atm и выполните следующие действия:

  1. Введите название населенного пункта или региона (по мере ввода будут предлагаться варианты для подстановки значения).
  2. Нажмите кнопку «Снять».
  3. Из раскрывающегося списка выберите валюту.
  4. Если вас интересуют только терминалы Тинькофф – установите соответствующий флажок. Иначе на карте будут показаны устройства и других банков, работающие с валютой. снятие валюты в банкоматах
  5. Чтобы узнать, можно ли снять доллары в банкомате Тинькофф, выделите его на карте щелчком мыши (5) – слева отобразится интересующая информация (6). снятие валюты в банкомате тинькофф

Аналогичным образом предоставляются сведения по евро.

Как снять валюту с карты Тинькофф

Снимать деньги со своего счета можно в любой валюте. Обменная процедура осуществляется по курсу, который действует на момент транзакции.

Без начисления процентов можно получать в АТМ Тинькофф с выдачей валюты до 10000 $ или € в месяц: 5000 — общий лимит с банкоматами других банков, 5000 — дополнительный. При снятии единоразовой суммы более $10000 за один день со счета будет списано 2%. Менее $100 – оплата 5 долларов за все транзакции.

Как не платить лишние деньги за границей Тинькофф Банк объясняет, как устроена конвертация денег на вашей карте

Маркетолог и путешественник Константин Голубев объясняет, как вы переплачиваете за границей из-за комиссий банков и конвертации валюты. И как сделать так, чтобы переплачивать меньше.

Дело было в Испании. Олег снимал 100 евро в банкомате. Курс ЦБ был 70,14 рубля за евро. Банкомат предложил списать 7 682 рубля — на 9,5% больше. Какого черта?

Туристов разводят все кому не лень: отели, лавки сувениров, банкоматы, кафе и рестораны, таксисты и экскурсоводы. Каждый по-своему накручивает обменный курс и дерет комиссии под экзотическими предлогами.

В статье разберем, когда платим комиссии, кто наживается на туристах и как вернуть часть денег.

Как все устроено

Допустим, вы в испанском магазине покупаете замечательную хамоновую ногу за сто евро. Перед поездкой благоразумно сделали карту «Мастеркард» в евро. Вот как выглядит ваша покупка с точки зрения банковской системы:

1. Терминал в магазине говорит своему испанскому банку: «Хочу списать у этого парня 100 евро».

2. Испанский банк говорит платежной системе «Мастеркард»: «Хотим списать у этого парня 100 евро».

3. «Мастеркард» смотрит, что вы за парень, находит ваш родной банк, спрашивает у него: «Есть у него 100 евро? Если есть, давай спишем».

4. Ваш родной банк отвечает: «Да, вроде есть. Списал».

5. Платежная система отвечает в испанский банк: «Ребята, все окей, деньги у него есть, списываю».

Читайте так же:
Можно ли восстановить удаленные сообщения в майле

6. Испанский банк говорит терминалу «Все хорошо, 100 евро списалось».

7. Терминал печатает чек на 100 евро.

8. Вы получаете хамоновую ногу.

Это самый простой случай: карта в евро, расчеты в евро, местная валюта — евро, никаких дополнительных конвертаций.

Валютные карты помогают платить ровно по чеку. В странах евро расплачивайтесь картой в евро. В США, Панаме, Пуэрто-Рико — в странах долларовой зоны — картой в долларах. Если валюта цены и карты совпадает, вы заплатите один к одному.

Если местная валюта не евро

Вы доели хамон, запили хересом и решили встретить закат на крыше отеля «Марина Бей Сэнд» в Сингапуре. Вход стоит 20 сингапурских баксов. Проводите через терминал долларовую «Визу Классик».

Цена в сингапурской валюте, счет карты в американских долларах. Чтобы банки поняли друг друга, «Виза» поменяет сингапурские деньги в доллары.

За обмен возьмет комиссию. Банкиры называют ее комиссией за трансграничный платеж. Размер зависит от типа карты, обычно 1−3% от суммы покупки.

1. Терминал на ресепшене спрашивает свой банк: «20 сингапурских баксов, пожалуйста».

2. Местный банк стучится в «Визу»: «Тут хотят 20 SGD».

3. Платежная система по своему курсу меняет деньги: «Сегодня за 20 сингапурских долларов даем 15 американских».

4. За обмен удержит комиссию — 2%. Цена увеличилась до 15,3 USD.

5. «Виза» обращается в ваш банк: «Есть на счете 15,3 бакса?»

6. Родной банк проверяет счет: «Деньги есть, отправляю».

7. Вы любуетесь Сингапуром с высоты 55-го этажа.

Если местная валюта не евро или доллар, старайтесь платить долларовой картой. Платежные системы все равно поменяют местные деньги в доллары — комиссии не избежать. Уточните размер комиссии по вашей карте на сайте банка.

Если карта в рублях

Вы бродите по Пекину и завернули в «Старбакс» за двойным капучино. Бариста пишет на стакане ваше имя и протягивает чек в 30 юаней, вы ему — рублевую «Визу». Сколько заплатите?

Сначала платежная система переведет юани в доллары. Но карта в рублях. Ваш банк поменяет деньги второй раз — переведет доллары в рубли.

1. Терминал «Старбакса» пингует китайский банк: «Надо списать 30 юаней».

2. Местный банк маячит платежной системе: «Дайте нам 30 юаней».

3. «Виза» меняет юани в доллары: «30 юаней — это $4,67».

4. За обмен делает надбавку. Те же 2%. Теперь цена — $4,76.

5. Платежная система находит ваш банк: «Есть 4,76 бакса?»

6. Российский банк смотрит, что карта в рублях, и второй раз меняет деньги: «Сегодня курс 69 рублей за доллар. Спишу 328,5 рубля».

7. Вы пьете кофе.

Цена в юанях, платежная система работает в долларах, карта рублевая — все валюты разные. Деньги поменяют дважды и возьмут комиссию.

В Марокко, Таиланде, Китае — везде, где местные деньги не евро или доллар, — добавляйте к цене 3−6%. Перед поездкой проверьте в банке тарифы по карте: комиссию, обменный курс, валюту расчета с платежной системой. Так вы узнаете, сколько стоит аренда машины или «Лонг-айленд» в отеле.

Если показали цену в рублях

Предположим, что вы торгуетесь с продавцом сувениров, покупаете кепку, как у Шерлока Холмса. Протягиваете хозяину карту, он вам терминал или чек. В Англии это выглядит так:

Читайте так же:
Можно ли удалить вирусы из карантина

В Италии, Турции, Таиланде — в популярных среди туристов странах — продавцы предлагают мгновенную конвертацию валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion). Терминал распознает страну выпуска карты и предлагает оплатить покупку в родной валюте.

Сервис вроде удобный, но обманчивый. Продавец закладывает в чек небольшую комиссию «за удобство», а местный банк делает лишнюю конвертацию. Если выберете рубли, переплатите до 10% — зависит от наглости продавца и обменного курса.

1. Терминал определяет, что карта российская, и предлагает списать рубли. К цене добавляет свою комиссию.

2. Местный банк переводит рубли в фунты и запрашивает деньги в платежной системе. Это первая конвертация.

3. «Виза» или «Мастеркард» меняют фунты в доллары и берут надбавку за трансграничный платеж — второй обмен валюты.

4. Российский банк получает цену в долларах, меняет все в рубли и списывает деньги. Так деньги конвертируют третий раз.

5. Довольный продавец заворачивает сувенир.

Банки и платежные системы обязывают продавцов давать покупателям выбор, как платить: либо нажать кнопку на терминале, либо поставить галку в чеке. Без этого покупка недействительна. «Виза» советует оспаривать такие платежи.

Платите и снимайте деньги в местной валюте. Если продавец дал чек в рублях, попросите сделать отказ от платежа. Иначе переплатите за две комиссии и тройной обмен денег.

Если снимаем наличные

Вы в Бангкоке, собираетесь взять в аренду скутер за 2000 бат. Вставляете в банкомат рублевую карту. По вашим расчетам, это не больше 4000 рублей.

Вас расстроят дважды. Во-первых, тайский банкомат удержит 1−2% от суммы или 20−40 рублей за операцию. Во-вторых, родной банк может взять комиссию за обналичивание денег в чужом банкомате. Обычно 1−2% от суммы или минимум €3 / $3/ 150 рублей.

1. Банкомат добавляет комиссию 180 бат. В местный банк уходит запрос на 2180 бат.

2. Банк Бангкока зовет платежную систему: «Хочу денег!»

3. Платежная система меняет баты в доллары, добавляет свою комиссию и спрашивает деньги с вашего банка: «Перечисли 61 бакс в Бангкок».

4. Российский банк пересчитывает сумму в рублях и добавляет свою комиссию за снятие денег в иностранном банкомате — 150 рублей.

4. Со счета уходит 4360 рублей.

Если бы платили картой, аренда обошлась бы в 3900 рублей — на 12% меньше.

Старайтесь платить картой и снимать деньги, когда необходимо. Или оформите специальную карту для поездок. Например, по карте Tinkoff Black можно снимать деньги в любом банкомате мира. Комиссии нет, если снимаете больше 3000 рублей, $100 или €100.

Как вернуть деньги

Платите картой с возможностью кешбэка. Банк вернет обратно рубли, а не мили или бонусы. Обычно кешбэк равен одному проценту. Но можно вернуть больше.

Например, Тинькофф Банк возмещает 5% за траты по категориям повышенного кешбэка и до 30% по акциям от партнеров.

Повышенный кешбэк действует для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Можно забронировать билет, отель или машину и вернуть деньги еще до начала путешествия.

1. Перед путешествием позвоните в банк, проверьте комиссии по вашей карте. Или оформите специальную карту для путешествий.

2. Старайтесь платить картой. Если валюта цены и карты одна — комиссии не будет.

3. Оформите карту с возможностью снятия наличных в любом банкомате мира без комиссии.

4. Платите и снимайте деньги только в местной валюте. Если продавец дал счет в рублях, попросите сделать отказ. Не платите за лишнюю мгновенную конвертацию денег.

Читайте так же:
Можно ли ножом пробить череп

5. Если комиссий не избежать, платите картой с возможностью кешбэка. Так вы вернете проценты на карту.

Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Оплата в иностранной валюте, как правило, бывает нужна нам в двух ситуациях. Во-первых, это, конечно же, путешествия в другие страны. А во-вторых — покупки в зарубежных интернет-магазинах. И если за рубеж ездят далеко не все, то какую-нибудь мелочёвку на AliExpress уж точно заказывает почти каждый. Цель материала – не столько посоветовать вам самую выгодную карту, сколько объяснить, как работает механизм конвертации и от чего зависит.

Холд и фактическое списание

Мало кто знает, но любые операции по карте почти всегда проходят в два этапа. На первом этапе сумма покупки блокируется на карте, это называется «холд». По сути, деньги еще лежат на вашей карточке, но потратить повторно вы их не можете, и банк для удобства присылает вам SMS о том, что средства списаны. Фактическое же списание происходит раз в несколько дней. Это сделано для того, чтобы банк магазина и банк покупателя не обменивались ежедневно тысячами операций. Насколько я знаю, создается единый список всех операций за конкретное число и затем происходит взаиморасчёт. Во время такого взаиморасчёта и идет фактическое списание.

Почему важно это знать? Дело в том, что большинство банков при покупках в валюте конвертируют её по курсу ЦБ или собственному курсу, но не на день покупки, а на день фактического списания. Вы должны всегда это учитывать, если делаете крупную покупку с рублевой карты в другой валюте.

Также после покупки у вас могут спустя какое-то время списать еще немного денег либо же вернуть их часть. Это связано с тем, что обычно банки блокируют не просто сумму покупки, а сумму покупки +5% сверху на случай, если курс вдруг вырастет. Фактическое списание происходит уже без этой «наценки».

Евро, доллары и другие валюты

При покупке в долларах и евро, как правило, происходит прямая конвертация. То есть банк берет свой курс для карточных операций на день списания и просто конвертирует сумму в рубли. Если же вы покупаете что-то в другой валюте, то сначала идет конвертация покупки платежной системой (VISA или Mastercard) в доллары или евро, а уже затем эту сумму банк конвертирует в рубли. Это называется «двойная конвертация».

Как можно покупать в валюте

Самый простой и банальный способ — оплачивать покупки с вашей обычной карты и ни о чём не переживать. Но в этом случае вы с большой долей вероятности получите невыгодный курс, который на пару рублей выше, чем курс ЦБ на день списания операции. Поэтому нужно либо найти карту с выгодным курсом конвертации, либо использовать валютную карту.

Если говорить о выгодных рублевых картах, то я однозначно рекомендую обратить внимание на карту «Кукуруза» от «Евросети». Все покупки по ней проходят конвертацию по курсу ЦБ, подвох только в том, что конвертация идет в день списания, а не в день покупки. Интересно, что «Кукуруза» делает прямую конвертацию по курсу ЦБ и для других популярных валют, я проверял это в Пекине и Токио.

Читайте так же:
Можно ли подключить электроплиту к обычной розетке

Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Другой интересный вариант — рублевая карта «Рокетбанка». После их перехода в QIWI они сделали конвертацию прямо в момент покупки. То есть вы можете посмотреть в приложении, какой сейчас курс, и точно знать, сколько денег спишется.

Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Но наиболее предсказуемым и выгодным является заведение отдельного валютного счёта или карты. Такие сервисы есть у всех популярных банков. У меня, например, такая карта в «Тинькофф». Во время поездки я просто привязываю её к валютному счёту, и все списания проходят сразу в долларах или евро. Прелесть этого метода в том, что счета могут быть почти во всех популярных валютах. Плюс «Тинькофф» во время биржевых торгов выставляет курс, близкий к бирже.

Банковский выходной №19. Оплата в валюте

Важно понимать, это не уникальное преимущество банка, насколько я знаю, «Альфа-Банк» тоже так делает, просто я рассказываю на своем примере. Но всё же стоит уточнить у своего банка, как проходит конвертация в другую валюту. Если по курсу банка, а не ЦБ+1-2% или биржевому, то открывать подобную карту и счёт не стоит.

Как делать не надо

Я однозначно не рекомендую обмен валюты в популярных туристических местах вроде аэропортов и вокзалов, он там максимально невыгодный.

Еще одна популярная услуга в туристических странах: мгновенная конвертация в терминале оплаты. Продавец спрашивает, какая валюта у вашей карты, и терминал автоматически конвертирует сумму в эту валюту. Мало того, что курс будет на 2-3 рубля выше, чем ЦБшный, так терминал еще и возьмет комиссию за эту операцию! Всегда платите в валюте той страны, в которой находитесь.

При снятии валюты в банкоматах нужно также быть очень внимательными. Банкомат, как и терминал оплаты у продавца, может предложить вам мгновенную конвертацию или возьмет с вас дополнительную комиссию при снятии.

Невыгодной конвертацией «балуются» и популярные интернет-магазины. Поэтому, покупая что-то в Amazon или на AliExpress, ни в коем случае не выбирайте оплату в рублях, это же касается и любых покупок через PayPal.

Что еще важно знать?

Некоторые банки имеют не только невыгодный курс конвертации валюты, но и дополнительную (!) комиссию за конвертацию. Например, такая комиссия раньше была у «Райффайзенбанка».

Курс конвертации для снятия наличных и для оплаты картой, как правило, разный.

Курс конвертации для кредитных карт, как правило, хуже, чем для дебетовых. Старайтесь не совершать крупных покупок в иностранной валюте по кредитке.

Кредитки могут быть полезны при бронировании в отеле. Обычно при заселении отель блокирует некоторую сумму на карте, а после выселения блокировка снимается и деньги возвращаются. В таких ситуациях лучше давать кредитку, чтобы не ваши собственные деньги лежали мертвым грузом в отельном сейфе.

Карты, которыми пользуюсь я

Я в последнее время боюсь давать какие-либо рекомендации по банкам, так как народ всегда и везде видит рекламу. Поэтому просто расскажу, чем пользуюсь сам и почему.

Если поездка запланированная, то я конвертирую валюту заранее в «Тинькофф Банке» и еду с картой, привязанной к соответствующему счёту.

Если мне нужна небольшая сумма наличных в другой стране, то я снимаю их с карты «Рокетбанка». У них лимит в 10 000 рублей, но нет комиссии, если снимать маленькие суммы, – идеально, когда нужно 10-20 евро на проезд или другие нужды. Почему не снимаю с «Тинькофф»? Всё просто, у них снятие без комиссии начинается от 100 долларов, как правило, мне не нужно столько наличных.

Читайте так же:
Можно ли вернуть купленную игру в steam

В интернет-магазинах обычно плачу с «Кукурузы», благодаря её конвертации по ЦБ. Дело в том, что мне лень каждый раз конвертировать валюту через «Тинькофф», при этом, если делать это в выходные или после закрытия биржи, то курс у них будет уже не таким выгодным.

Не поленитесь поинтересоваться спецификой конкретной страны. Например, в Китае почти нет банкоматов, поддерживающих VISA или Mastercard, да и оплатить с таких карт вы мало что сможете. Страна использует Union Pay. В Японии с поддержкой карт лучше, но наличные также понадобятся вам чаще, чем в России.

Заключение

Очень важно понимать, стоит ли полученная выгода затраченного времени. Большинство банков в среднем конвертируют доллары и евро по курсу ЦБ+2 рубля, поэтому при использовании их, а не той же «Кукурузы», вы потеряете по 200 рублей за каждые 100 долларов/евро. Для кого это копеечная сумма, а кому-то, наоборот, будет жалко отдавать даже такую мелочь. Плюс не стоит забывать, что для крупных покупок эти 200 рублей вполне могут превратиться и в 2 000, что уже более ощутимо.

Есть хорошая поговорка: «Время — деньги». Каждый сам определяет, стоит ли его потраченное время сэкономленных денег, или же ему проще будет переплатить, но не заморачиваться с оформлением других карт. В комментариях предлагаю поделиться своим опытом покупок в другой валюте. Чем пользуетесь, какие условия, почему именно это предложение? С интересом почитаю ваши отзывы.

Доступные способы, как снять валюту с карты или счета Тинькофф Банка

Получить на руки американские денежные знаки можно через собственные терминалы компании (их пока немного), чужие банкоматы и перевод на другую карту.

Через банкоматы других банков

Снимать деньгиТинькофф Банком предусмотрено два способа для того, чтобы снять валюту без комиссии:

  1. Собственные банкоматы банка, которые встретишь не везде.
  2. Терминалы, принадлежащие банкам-партнерам Тинькофф. Обналичить доллары без комиссионного сбора можно, если выводить сумму, равную или превышающую 100 $. При меньшем снятии формируется комиссия размером 5 $.

Если держатель карты воспользуется банкоматом сторонней организации, то ему придется оплатить комиссионный сбор, независимо от суммы снятия.

Перевод на счет в другом банке

За перечисление долларов со счета стороннего банка на карту Тинькофф даются неплохие бонусы. Но при выводе американской валюты приходится платить далеко некопеечную комиссию. В соответствии с тарифами Тинькофф Банка, владелец карты, осуществляющий перевод денег на другую карту/счет, несет дополнительные издержки в размере 15 долларов.

Важно! Данный сбор снимается автоматически. Если держатель карты желает перевести 1000 $, то до получателя дойдет лишь 985 $. Поэтому нужно сразу включать комиссию к сумме перевода.

Для вывода денежных средств с карты Тинькофф на карту другой финансовой организации выполняются следующие действия:

Перевод

  1. В приложении, на сайте tinkoff.ru в личном кабинете выбирается пункт «Перевод с карты на карту».
  2. Заполняются реквизиты двух пластиковых карточек.
  3. Указывается сумма перечисления.
  4. Нажимается кнопка «Перевести».

Зачисление средств производится через 1-3 рабочих дня.

Выводы

При грамотном использовании валютные карты Тинькофф являются удобным финансовым инструментом. Компания предлагает множество разных сервисов и позволяет обслуживаться как в пределах страны, так и за границей.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector